O seguro viagem do cartão de crédito vale a pena? Entenda se compensa ou não!

Viajar é uma das melhores experiências que podemos ter, mas também envolve riscos e imprevistos. Por isso, o seguro viagem é um item essencial no planejamento de qualquer viagem, seja nacional ou internacional. 

Porém, muitos viajantes acabam optando pelo seguro viagem oferecido pelo cartão de crédito, acreditando que ele será suficiente para cobrir qualquer problema que possa surgir. Mas será que esse tipo de seguro realmente vale a pena? 

Neste artigo, vamos explicar como funciona o seguro viagem dos cartões de crédito, suas limitações e se ele é a melhor opção para garantir uma viagem tranquila e segura. Vamos conferir!

Como funciona o seguro viagem do cartão de crédito?

O seguro viagem oferecido pelo cartão de crédito funciona como um benefício adicional para quem realiza a compra das passagens aéreas com o próprio cartão. Ele oferece uma cobertura básica para emergências médicas e outros incidentes durante a viagem, como perda de bagagem ou cancelamento de voos.

O processo de ativação do seguro é automático em muitos casos, ou seja, basta pagar a passagem com o cartão de crédito elegível para ativar a cobertura. No entanto, é importante verificar as regras de cada operadora de cartão, pois em alguns casos, pode ser necessário emitir uma apólice específica ou comprovar a compra das passagens.

As coberturas e limites variam de acordo com o tipo de cartão (Gold, Platinum, etc.) e a bandeira (Visa, Mastercard, etc.), sendo que cartões de categorias mais altas tendem a oferecer melhores coberturas. No entanto, geralmente, esses seguros oferecem uma cobertura mais básica em relação ao seguro viagem tradicional e podem não incluir despesas mais elevadas ou situações específicas, como cobertura odontológica ou doenças pré-existentes.

É essencial consultar os termos e condições do seguro do cartão antes de viajar, garantindo que ele seja adequado para a sua viagem e compará-lo com outras opções de seguros de viagem mais robustos.

Quais cartões de crédito tem seguro viagem?

Diversos cartões de crédito oferecem seguro viagem como um benefício adicional, especialmente os cartões de nível Gold, Platinum e superiores. No entanto, as coberturas podem variar de acordo com a bandeira e o nível do cartão.

Além disso, esses seguros só são ativados mediante o pagamento das passagens aéreas com o cartão de crédito, ou ao menos uma parte do valor das passagens aéreas, a depender da regra da emissora do cartão.

Aqui estão alguns exemplos de emissoras de cartões de crédito que oferecem esse tipo de seguro:

Visa:

• O seguro viagem é oferecido apenas para os cartões Platinum, Infinite e Signature.
• Válido exclusivamente para viagens internacionais; viagens nacionais não estão cobertas.
• Cobertura limitada a emergências médicas, ou seja, outras ocorrências, como extravio de bagagens e cancelamento de voos, não estão incluídas em algumas modalidades.
• O bilhete de seguro deve ser emitido antes da viagem

American Express:

• A cobertura varia de acordo com o nível do cartão (Green, Gold, Platinum, Centurion). Por exemplo, o American Express Green oferece cobertura de até USD 5 mil para despesas médicas, o que não é suficiente para entrar nos países que exigem seguro com valor maior, como os do Tratado de Schengen.
• Não cobre viagens com duração superior a 31 dias.

Elo:

• O seguro viagem é oferecido aos clientes com cartões Elo Mais, Grafite, Nanquim (incluindo o Dinners Club e Ourocard)
• A cobertura para idosos é limitada até 84 anos, o que pode ser uma limitação importante para viajantes mais velhos.
• Não há informações claras sobre as coberturas para gestantes e para prática de esportes.
• É preciso emitir o bilhete do seguro viagem antes da viagem

Mastercard:

• Disponível apenas para os cartões Platinum e Black.
• O Mastercard Platinum não oferece cobertura para extravio de bagagens, cancelamento de voos ou outros problemas relacionados a bagagens.
• Não cobre despesas médicas para viagens nacionais​

Essas limitações mostram que, embora os seguros viagem de cartões de crédito possam ser úteis, eles podem não oferecer a cobertura completa necessária para todas as situações. 

Além disso, não é possível personalizar os planos para atender necessidades específicas de cada viajante. Avaliar se um seguro viagem adicional é necessário depende da sua viagem e das coberturas exigidas.

Quando é importante comprar seguro viagem?

O seguro viagem é uma proteção indispensável, seja para viagens nacionais ou internacionais, a turismo, trabalho ou qualquer outro motivo. Isso porque problemas inesperados durante a viagem podem impactar financeiramente ou fisicamente os viajantes. 

Além disso, muitos países exigem a contratação de um seguro viagem para permitir a entrada de visitantes. Um exemplo claro é o Tratado de Schengen, vigente em 29 países europeus, que obriga os viajantes a terem cobertura mínima de 30.000 euros para despesas médicas. Países como Equador, Cuba, Emirados Árabes Unidos e outros também possuem exigências semelhantes.

Descubra aqui todos os países onde o seguro viagem é obrigatório.

Outras situações tornam o seguro viagem ainda mais imprescindível, como no caso de viagens de longa duração, onde a probabilidade de emergências médicas ou outros imprevistos, como cancelamentos de voos, aumenta. Um seguro viagem pode garantir que qualquer eventualidade seja coberta, sem comprometer a viagem.

Se o seu itinerário inclui atividades como esportes radicais, trilhas ou esportes aquáticos, é essencial garantir que você esteja coberto em caso de acidentes. O seguro específico para essas atividades pode ser a diferença entre curtir com segurança ou lidar com grandes custos médicos. E vale lembrar que os seguros de viagem dos cartões raramente oferecem esse tipo de cobertura.

Destinos como os Estados Unidos, Canadá, ou Japão possuem sistemas de saúde onde os custos são extremamente altos para tratamentos e consultas médicas. Um simples atendimento de emergência pode custar milhares de dólares. Um seguro viagem protege contra essas despesas elevadas.

Saiba como funciona a saúde nos Estados Unidos!

Destinos onde a saúde é precária também torna imperativa a contratação de um seguro viagem, visando garantir o atendimento em caso de urgências.

Se o viajante possui condições de saúde pré-existentes ou algum histórico médico que possa requerer atendimento durante a viagem, é essencial garantir que o seguro cobre essas condições para evitar surpresas.

Como mencionado antes, os seguros viagem oferecidos por cartões de crédito podem ser limitados em relação à cobertura médica, cancelamento de voos, bagagens, e outros serviços. Em viagens que exigem maior proteção, é necessário contratar um seguro viagem complementar. É fundamental, também, estar atento às exigências de seguro viagem do seu destino. 

Afinal, vale a pena usar apenas o seguro viagem do cartão de crédito?

Usar apenas o seguro viagem oferecido pelo cartão de crédito pode ser uma opção prática e econômica, mas não é sempre a melhor escolha. Vale a pena considerar alguns fatores antes de decidir se ele é suficiente para as suas necessidades de viagem.

Os seguros de cartões de crédito geralmente oferecem uma cobertura básica, como assistência médica de emergência, mas podem não incluir outros serviços importantes, como cobertura para cancelamento de viagem, extravio de bagagem, ou assistência odontológica. Além disso, algumas bandeiras não cobrem viagens nacionais ou têm restrições quanto ao tempo de permanência no exterior, como no caso de viagens que ultrapassam 31 dias.

A abrangência do seguro também depende do tipo de cartão e da bandeira. Cartões de níveis mais baixos podem oferecer coberturas mais modestas comparadas a cartões mais avançados.

Em muitos casos, o seguro só é válido se as passagens aéreas forem compradas com o cartão de crédito. Isso pode ser um ponto limitante para quem deseja aproveitar promoções ou pagar por outros meios.

Assim, o seguro do cartão de crédito pode ser vantajoso em viagens curtas, para destinos onde o risco de problemas é menor, ou como uma opção complementar. No entanto, para viagens mais longas, destinos com exigências específicas ou se você busca uma cobertura mais ampla e personalizada, contratar um seguro viagem dedicado pode ser a melhor escolha para garantir tranquilidade total.

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